日前，中信银行发布《关于清理个人长期不动户的公告》，公告称根据人民银行打击电信网络诈骗相关工作要求，为切实保障您在我行账户资金安全，向您提供更加便捷、优质的金融服务，我行拟对个人长期不动账户开展清理工作。具体安排如下：

一、界定标准

同时满足以下条件的我行个人人民币结算账户将被限制交易：

1.账户时点余额低于10元人民币（含）。

2.账户连续三年（含）以上未发生任何非结息交易。

二、时间安排

我行将自2022年第三季度起，于每季度第二个月（8月、11月、2月、5月）下旬对满足以上标准的个人人民币结算账户进行清理，对账户进行只收不付的交易限制。

三、建议

为保证您所持账户免受影响，您可进行如下操作：

（一）如您的账户属于上述清理范围，但今后仍需使用，请您在我行定期清理之前使用账户发生任意金额动账交易，以避免被清理而造成不必要的麻烦。

（二）如您不再需要使用该账户，请尽快办理销户手续。

四、后续处理

如您的账户交易已被限制，您可凭有效身份证件、存折或卡，到我行全国任意网点进行身份核实并激活该账户以继续使用。

                           从源头上遏制不法风险

今年以来，工商银行、中国银行、光大银行、兴业银行等银行相继发布公告，对个人长期不动户及一人多户开展排查工作，并进行清理。另外早在2021年初，建设银行、邮储银行、中信银行等多家银行纷纷发布公告，将对异常账户进行清理，一些长期没有交易且没有资金的“睡眠账户”以及同一客户名下的超量账户，都将被银行注销。

“睡眠账户”是指长期没有发生收、支活动的账户。事实上，这并不是以上银行发布针对“睡眠账户”的清理公告，早在2021年“关于清理长期不动个人银行账户”就已经成为了银行业的普遍现象。

而今年以来多家银行的公告显示，“睡眠账户”的清理范围有所扩大，以往账户余额为零可能会被归于“睡眠账户”，而现在清理则规定账户余额低于10元也将有可能被纳入“睡眠账户”。

显然，对于“睡眠账户”的判定，各大银行都没有统一的标准。比如，有些银行的门槛为账户余额在人民币1元（含）以下，有些银行则是活期余额小于等于100元；有的银行要求是连续三年（含）以上未发生主动交易，有的银行则是连续两年（含）以上。与此同时，各银行对“睡眠账户”的处置方式也有差异，有的银行对“睡眠账户”暂停金融服务，有的银行则限制“睡眠账户”的权限，甚至有的银行直接对相关账户进行了清理。

当然，除了长期没有发生收、支活动的账户，同一用户在同一银行开立的多个结算账户也将进行清理排查。

对于近期各大银行不断加大对银行卡账户的整顿力度，可以看出银行对开户行为更为谨慎，不仅是积极响应“断卡行动”的具体表现，以期提升合规性，防范可能存在的不法风险，也是为了提升自身运营效率。

早在2020年10月10日，国务院、公安部便组织召开会议部署在全国范围内开展“断卡”行动，并指出非法贩卖电话卡、银行卡是电信网络诈骗案件持续高发的重要根源，危害十分严重，要求切实增强开展“断卡”行动的使命感、责任感、紧迫感，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪，坚决遏制风险，切实维护社会治安大局稳定。

从近年来银行开展的举措来看，除去对以往存量客户的账户加强整顿，多数银行普遍从源头处加强对消费者储蓄账户安全意识的普及。

近年来，对多数银行而言，将打击犯罪的监管工作重点逐渐从事后惩治转移到事中监测，前置了各项风险防范流程，事实上，无论是电信诈骗还是跨境赌博等犯罪行为均离不开资金流，因此银行账户、支付环节管理也将逐步成为监管机构关注的工作重点。